銀行カードローンは総量規制の対象外～年収の３分の１を超える融資が可能？

総量規制対象外の銀行カードローンについて

はじめに

最近、「銀行カードローンは総量規制の対象外」という話題が資金調達や金融業界で取り沙汰されています。

このブログ記事では、総量規制とは何か、銀行カードローンがなぜ総量規制の対象外とされているのかを解説し、その意味と影響についても考察していきます。

総量規制は、消費者金融業者や信販会社などの金融機関が提供する貸付に対して、個人の年収の３分の１を超える融資を行わないよう制限する法律です。

これは、過剰な借入による借金のリスクを防ぐ目的で導入されました。

ただし、銀行カードローンはこの総量規制の対象外とされています。

銀行カードローンが総量規制の対象外とされる理由は、銀行が持つ信用力や信用審査の厳格さにあります。

銀行は、国の監督下にある金融機関であり、その信用力は消費者金融業者や信販会社よりも高いとされています。

また、銀行の信用審査は厳格で、返済能力が不十分な借り手には貸付を行わないというポリシーがあるため、過剰な借入のリスクが低いと判断されています。

銀行カードローンが総量規制の対象外となることで、借り手には以下のようなメリットがあります。

融資額の上限が広がる
総量規制の対象外であるため、年収の3分の1を超える融資が可能になります。これにより、大きな資金調達が必要なケースでも銀行カードローンを利用することができるようになります。

金利が低くなる可能性
銀行は信用力が高いため、金利が消費者金融業者や信販会社に比べて低く設定されることが多いです。そのため、銀行カードローンを利用することで、より低金利で資金調達ができる可能性があります。

返済計画の柔軟性
銀行カードローンは、借入期間や返済方法に関して柔軟な対応が可能です。これにより、借り手の返済能力やニーズに合わせた計画を立てることができます。ただし、銀行カードローンが総量規制の対象外であることには、以下のようなデメリットも存在します。

厳格な審査基準
銀行の信用審査は厳格であるため、審査に通りにくいというデメリットがあります。特に、収入が不安定な方や信用情報に問題がある方は、審査に落ちる可能性が高くなります。

審査時間が長い
銀行カードローンの審査は、消費者金融業者や信販会社に比べて時間がかかることが多いです。そのため、急ぎで資金調達が必要な場合は、他の方法を検討する必要があります。

銀行カードローンは総量規制の対象外となっており、借り手には融資額の上限が広がる、金利が低くなる、返済計画の柔軟性が高まるなどのメリットがあります。

一方で、厳格な審査基準や審査時間が長いというデメリットも存在します。

資金調達を検討する際には、これらのメリット・デメリットを踏まえた上で、最適な方法を選択していくことが重要です。

◎限度額：最高８００万円

◎金利：１．９０％～１４．５％

◎担保・保証人：不要

◎限度額：最高３００万円

◎金利：１２％～１５％

◎担保・保証人：不要

◎限度額：１０万円～５００万円

◎金利：４．０％～１４．５％

◎担保・保証人：不要

◎限度額：１０万円～１０００万円

◎金利：１．５％～１８％

◎担保・保証人：不要